隨著近年消費模式轉變，非現金支付已成為大眾日常生活的主流。然而，日本金融市場日前卻傳出震撼彈。一家在全日本承攬眾多餐飲店、商店信用卡刷卡業務的收單機構「全東信」，正式獲法院裁定啟動破產程序。該公司目前負債總額估計高達約1151億日圓，不僅創下日本今年以來最大規模的企業倒閉案，其引發的連鎖效應更在第一時間蔓延至全日本各大實體店家與餐飲業，導致大量店家面臨無法刷卡的窘境，引發消費者與店家的強烈恐慌。
一堆商店無法刷卡 顧客被迫掏現金直呼麻煩
在全東信破產的消息曝光後，東京市區內的各大商店街隨即出現了直接的衝擊景象。街上許多餐廳和零售店家的門口與結帳櫃檯前，紛紛貼出了各式各樣緊急製作的手寫告示或緊急通知，內容寫著「目前暫停接受信用卡結帳」、「因刷卡終端機發生故障，今日僅接受現金與PayPay支付」、「造成不便敬請見諒」等字樣。這些突如其來的改變，讓早已習慣不帶現金出門的日本民眾感到措手不及。
許多在街頭接受訪問的消費者紛紛表達了焦慮與不滿。一名習慣以信用卡為主要支付手段的民眾受訪時直言，現在出門基本上都是全刷卡，遇到這種情況真的讓人非常慌張；另一位自稱是「徹底刷卡派」的顧客則苦笑表示，自己身上根本沒帶什麼現金，不能刷卡真的非常糟糕。
面對這場突如其來的「信用卡危機」，記者在東京街頭隨機詢問了多位路人錢包裡的現金餘額。調查結果顯示，大部分習慣數位支付的民眾，身上僅攜帶了數千日圓的零錢。有民眾打開錢包查看後表示，裡面大概只有五千日圓，甚至有人只有四千日圓，並坦言如果現在要立刻去餐廳吃一頓正餐，這個金額可能隨時會不夠用，真的非常尷尬。另外也有民眾表示，雖然自己錢包裡放了大概九千日圓，在數位支付盛行的現在已經算帶得比較多的了，但平常買東西主要還是習慣刷卡，突然被要求只能付現，確實讓人感到十分困擾。
全日本餐飲店陷入混亂 刷卡機頻傳錯誤無法連線
這股無法刷卡的風暴不僅限於東京，而是迅速向全日本的餐飲店與實體店面擴散。在一家位於市區的居酒屋內，就上演了許久未見的結帳畫面。一名男性顧客在餐後結帳時，由於店家無法受理信用卡，只好一邊無奈地自嘲，一邊從錢包裡小心翼翼地數出1萬330日圓的現金交付給店員。該名顧客表示，自己已經不記得上一次用現金付帳是什麼時候了，算一算大概有整整一個月沒有摸過實體鈔票，這種特地數現金付錢的體驗在現在看來反而變成了一種罕見且稀奇的事。
這家居酒屋的業者透露，自從全東信宣告破產後，店內裝設的信用卡刷卡機螢幕上，就一直顯示著無法連線的錯誤代碼（Error）。因為刷卡系統徹底癱瘓，店家逼不得已只能在結帳時向每位顧客致歉，並說明目前「僅能使用現金交易」。這項臨時措施也隨即引發了消費糾紛與困擾，有店內顧客因為身上完全沒有帶現金，最後只能尷尬地坐在原位，緊急聯絡朋友去外面的自動提款機（ATM）領錢來解救，並在受訪時氣憤地抱怨這真的給人帶來了「大麻煩」。
除了上門的顧客感到極度不便外，最慘的莫過於夾在中間的餐飲店經營者。該居酒屋的老闆面露愁容地表示，刷卡系統突然毫無預警地癱瘓，讓全店上下都陷入困惑與混亂。老闆指出，目前店內的消費結構中，高達八成的顧客都是選擇使用信用卡結帳，只有剩餘的二成會使用現金，信用卡的依賴度極高，如今系統一斷，對店家的營運造成了難以想像的衝擊。
全東信主打提前墊付撥款 全國特約商店高達20萬
全東信是在餐飲店、零售商家與信用卡公司之間扮演橋樑角色的收單機構，也就是信用卡代收代付公司。在一般正常的信用卡結帳流程中，消費者刷卡後的款項，從信用卡公司實際撥款到店家帳戶，通常需要耗費大約一個月左右的時間。然而，全東信過去卻反其道而行，主打一項前所未有的「提前墊付」非常規服務，讓簽約店家在每個月內可以選擇分6次、8次，每五天甚至是每天提領營業額，全東信則從中抽取較高的手續費來獲利。
雖然全東信因為這項超短期墊付服務而向商家收取了相對較高昂的手續費，但對於許多在資金週轉上經常面臨龐大壓力的中小企業與餐飲業者而言，這是一項極具吸引力且非常受到重用的便利服務。根據全東信官方先前提供的數據資料顯示，該公司在全日本所擁有的加盟店總數，大約高達20萬家。正因為加盟規模如此龐大，這次倒產事件所帶來的連帶衝擊，在全日本各地的街頭巷尾都已經明顯擴散開來。
週轉金與巨額營收恐遭凍結 商家面臨生死難關
然而，隨著全東信突然宣告破產並進入清算程序，這些平日極度仰賴該系統的餐飲店家，如今不僅面臨刷卡機失效的問題，最嚴重的致命傷在於——那些已經讓顧客刷卡、但全東信尚未撥款入帳的巨額營業額，現在極有可能面臨無法回收的斷鏈危機。根據大型信用調查機構的統計，目前像這樣面臨入帳停滯、資金遭凍結的受害店家，全日本估計高達2萬家，累積未入帳的總金額高達50億日圓以上。
一名餐飲業者在接受訪問時透露，店內原本的結算週期是每個月的15日結帳，並於當月的20日正式撥款進來。目前眼看撥款日就要到了，但算一算尚未入帳的壓款金額，數字已經達百萬。業者憂心忡忡地坦言，如果這筆好不容易賺來的辛苦錢最後真的拿不回來，對店家的資金週轉將是極其致命的打擊。
另一家旗下擁有7家連鎖餐飲店的集團負責人也面臨同樣的困境。該負責人痛心地表示，光是計算今年7月1日至7月5日這短短5天之內的信用卡營業額，累計金額就已經高達數百萬日圓。負責人無奈地說，自己投身餐飲業大半輩子，大大小小的風浪都見過，但這種信用卡收單機構突然倒閉、導致店家巨額營收可能血本無歸的情況，還是人生中第一次遇到，這讓他感到無比的震驚與焦慮。
曾捲入惡意宰客風波 信用破產釀倒閉結局
究竟這家全日本承攬高達20萬家加盟店、規模如此龐大的信用卡收單機構，為何會突然爆發高達1151億日圓的年度最大倒閉案？背後的導火線必須追溯到2024年時，全東信曾涉入嚴重的違法契約事件。當時，全日本各地有許多涉及不法與「惡意宰客」行為的劣質餐飲店遭到警方取締，然而警方在調查中赫然發現，全東信的前員工竟然涉嫌違法協助這些涉及敲詐勒索顧客的黑心店家裝設信用卡刷卡終端機，該名涉案的前員工隨後也遭到警方逮捕。
這起黑心風波爆發後，全東信的企業社會信用瞬間盪到了谷底。由於涉嫌與非法商家勾結，民眾與各大金融機構對其失去了信任，導致全東信隨後的資金調度與週轉陷入極度惡化的惡性循環，最終在失去資金支撐的情況下，走向了無可挽回的破產結局。
偽造財報長達20年 牽連63家金融機構
根據日本知名信用調查機構「帝國資料庫」（帝国データバンク）的深入調查顯示，全東信其實早在先前新冠疫情爆發的期間，公司內部的經營業績就已經出現了大幅度惡化與嚴重的倒退。然而，隨著事件進一步滾雪球般擴大，另一家權威調查機構「東京商工研究」（東京商工リサーチ）的採訪報導更揭露了令人震驚的隱瞞真相：全東信為了徹底隱匿公司長年虧損與赤字的真實情況，竟然涉嫌在財報上虛報了巨額的存款。
全東信為了隱瞞公司逐年惡化的經營狀況，涉嫌從大約20年前開始，就持續在會計報表上動手腳，反覆進行財務美化（粉飾決算）。以今年3月的財報為例，該公司對外公布的淨資產雖然顯示為獲利約24億日圓，但實際上背後的真實財務狀況早已嚴重惡化，陷入超過600億日圓以上的負債狀態，資產早已不足以清償債務。
根據東京商工研究的最新統計數據指出，捲入這起巨額融資騙局的金融機構高達63家，總融資貸款金額超過了1130億日圓。在所有受害的金融機構當中，對全東信融資金額最龐大、受創最嚴重的苦主，是日本的「近畿產業信用組合」，其被拖欠的融資貸款金額大約高達220億日圓。這場由全東信破產所引發的「全東信風暴」，其造成的骨牌效應與對地方經濟、金融體系的後續廣泛衝擊，目前正引起日本社會各界強烈且高度的憂慮。
法律有優先清償順位 店家血汗錢恐怕拿不回
面對這場突如其來的災難，最慘的莫過於全日本的受害餐飲店家。許多老闆至今仍在迫切詢問：那些被卡在全東信系統裡、原本屬於店家的15萬、數十萬甚至上百萬日圓的信用卡營業額，究竟還有沒有機會拿回來。對此，破產法律專家給出了極為殘酷的答案：受害店家必須做好「錢幾乎拿不回來」的心理準備。專家解釋，雖然消費者刷卡的錢確實是由信用卡公司撥出，且名義上是屬於店家的款項，但因為這些金流在法律契約上是先匯入全東信的帳戶，再由全東信撥款給店家。如今全東信宣告破產，其帳戶內的所有剩餘資金都將被法院列為破產財團的清算資產。
根據日本法律的破產清償順序，破產公司剩餘的資產必須優先用來清償「國家稅收」、「具備擔保權的債權」以及「全東信自家員工的薪資與資遣費」。法律之所以將員工薪資列為極高優先順位，是基於保護基層勞工生活的基本人道考量。然而，在扣除這些優先清償項目後，全東信剩下的資產才會由包括數萬家加盟餐飲店在內的所有「一般無擔保債權人」依照比例共同瓜分。由於全東信的負債高達1151億日圓，早已嚴重資不抵債，專家悲觀地推估，加盟店家最後能拿回來的錢，恐怕連原本應得金額的1%都不到。
許多個人經營的小型餐飲店老闆崩潰地表示，光是卡在裡面的血汗錢就高達一百多萬日圓，這筆錢拿不回來，他們明天根本沒有現金可以向中游批發商採購食材，甚至連下個月的店租都繳不出來，只能被迫面臨倒閉的命運。專家強調，這些中小店家現在與其枯等官司清算，不如立刻向其他收單機構尋求重新簽約與轉換系統，並積極尋求緊急金融周轉管道，才有可能在絕境中尋得一線生機。
新聞來源：FNNプライムオンライン
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